最近，稍微关注下财经新闻，都会发现大量关于人民币升值的报道。如上面新闻中所述，汇率损失加理财收益损失，居然9%了。但是，这账真的是这么算的吗？我们先看几张图：

首先登场的，是“美元/人民币”，也就是媒体中提到最多的。嗯，今年以来的确美元跌了不少，从年初的6.9592一路跌下来，几乎都没反抗。人民币毫无疑问，相对美元升值了不少。（如“美元/人民币”汇率为6.5260，即1美元可兑换6.52元人民币）

再看看主流货币，“欧元/人民币”，是不是发现不对了？人民币相对欧元，是跌的。

再看看大家喜欢去购物的近邻日本，“日元/人民币”，在横盘震荡，没怎么涨，也没怎么跌。也就是说，人民币相对于日元，没涨也没跌。

看完这三张图，是不是头昏了？今年人民币，到底是涨了还是跌了？如果你这么想，那证明你开始独立思考了。

这里就要普及下外汇市场了，相对于股票、商品、期货这些大家熟知的交易品种，外汇是全球规模最大的金融市场，这个大，不仅仅是资金规模，更是影响力。

如索罗斯同学，通过外汇交易，能把英国和泰国整个国家搞懵逼。毕竟每一个汇率数字的跳动，背后体现的是国与国之间，政治、军事、经济，在各国货币上的反映。

而全球可交易的主流货币，除了常见的美元、欧元、日元等，还有加元、瑞郎、澳元等等。可见，人民币究竟是涨是跌，要看相对哪国货币。用赵本山的话说，猫怎么走，关键看耗子。

所以，对于普通老百姓，没必要搞这么复杂，可以用购买力这个维度，结合自己的需求，来做家庭理财的判断和决策。

如你孩子在美国留学，要用美元交学费和生活。那即使今年美元跌了，你提前兑换出去的美元，在美国交学费和生活的购买力并没有变化。你真吃亏了？未必，无非没占到便宜而已。

如你计划去德国旅游，提前按照旅游预算兑换了欧元。那即使这会欧元相对人民币升值了，但你去德国购物的购买力并没有变化。你真占便宜了？也未必。

如果你或者配置外汇进行避险，那就要接受外汇的大幅波动，而且可以考虑用多种外汇来对冲，同时对外汇头寸进行有效的管理。所以如果你家也就几十万，赶时髦兑换几万美元，自己又不会打理，让美金躺在银行，还不如别兑换。毕竟任何国家的现金，长期看都是在贬值的。

如果你只是进行外汇投机，那你比老南厉害，这篇文章见笑了。

所以，美元到底能不能帮你避险，完全是因人而异的。和你的家庭资产规模、家庭理财和生活需求、个人专业能力等都有关系。

此外，普通老百姓也别太惦记着外汇价差，这个市场太复杂，超出你能力范围的事，你非要参与，长期看永远是输多赢少。真要参与，务必提前考虑清楚全部策略，切忌兑换完，就扔那不管了。

理财，切忌赶时髦，也切忌什么都没搞明白，就懵懵懂懂的把血汗钱砸进去。毕竟理财出错的学费太昂贵了，纠错的难度也非常大，务必三思而后行。