有闲钱怎么理财——500万闲钱篇

02-16 02:48

开聊之前,先从这两天广为传播的一个段子说起:

嗯,内容很直接:比尔盖茨遇到个骗子投资专家,居然把微软股票卖了做投资,这会才900亿身家。如果不卖,现在应该2900亿身家。

 

然后网民看了后,各种反馈:

 

这种数学是体育老师教的,就不说了

还有很多人认为,分散投资是错的,要抱着一只股长期持有,还有信砖家不如信自己。

真是这样?这种低质量段子居然能广泛传播,老南看的,手捂菊花,笑而不语。

 

要知道,比尔盖茨这么多年,仅仅捐献给各慈善基金会的金额,就超过300亿。

 

且别忘了,微软股价1999年暴跌腰斩,直到2016年,整整17年后才创出新高。

更别说在美国这样一个股权极度分散的市场,45%的单一股东,机构投资者有多少敢进场抬轿子?

 

老南敢断言,如果今天比尔盖茨微软持股比例还是45%,微软股价会比现在低很多。

 

互联网时代,自媒体的特征就是:不加求证,只求快转,所以流言遍天下。没强大的自我辨识能力,很容易被这些段子,做出错误的决策。

 

书接上回,聊聊500万闲钱如何理财,这个闲钱规模,基本达到不少银行的私人银行的级别。这个规模,如果说关键词,那只有两个字——配置。

 

继续从几个案例说起;

 

去年,老南曾接到一个企业家的咨询,快50岁,基本退出实业了。15年手上有3000多万,想股市里赚个30%,凑到5000万,给儿子,自己就可以退休了。

 

然后,他咨询老南时,只剩不到2000万了。

 

15年6月后的这轮暴跌,杀伤最厉害的就是这批中小企业家。因为实体赚钱越来越难,正好遇到一波牛市,纷纷把老本杀进去,甚至放大杠杆配资炒股,希望赚到最后一桶金。

 

老南记得16年初,去苏南一个三线城市,当地一家证券公司营业部的老总,开车带着老南,一路介绍:这家公司老板亏了3000万,那家公司老板亏了2000万,一路血流成河。

 

更可悲的是,他们大部分人,已到中年,已经很难再从实业中快速获得失去的这些财富,一夜回到解放前。

 

所以,分散投资,适度的配置是必须的。大体量的资金,单一资产的高比例配置,也许运气好收益巨大,也可能让你直接回到解放前,如满仓腾讯和满仓乐视。

 

而且老南这么多年看下来,大部分人是后者。

 

但配置也是有学问的,因为大部分人只知道资产配置,却不知道策略配置。

 

资产配置就不复述了,老南之前写的很详细

 

你被资产配置忽悠过吗(一)

你被资产配置忽悠过吗(二)

你被资产配置忽悠过吗(三)

你被资产配置忽悠过吗(四)

你被资产配置忽悠过吗(五)

 

大家也都知道,股票、债券、商品等按照一定比例的配置。先不说这比例如何确定,光一个股票怎么配,就是学问。

 

老南曾经遇到一个客人,600万的资产,一部分买的非标固定收益产品,另一部分买的股票类私募。可今年怎么也开心不起来。

 

原来,他股票配置了两个产品,一个是定增私募,一个是量化股票私募,都是去年的大热门。

 

如果熟悉市场的应该知道,因为证监会政策调整,定增产品几乎全部被关门打狗。而且这只定增产品的管理人,还是一个包装能力远大于专业能力的。

 

另一个量化产品就更别说了,今年市场的低波动和一九效应,收益不大好。

 

600万的资产,用这两个策略的产品投资股市,而且是16年上半年进入,暂不论管理人的水平,仅就产品投资策略而言,并不适合他,更适合千万级客户的长期配置。

 

所以,老南坚持认为,当你属于私行级别以上客户的时候,哪怕少赚钱,也要把风险控制放在第一位,不然一不小心就会翻船。

 

前阵子还遇到一个客人,也很有意思,也是做实业的。在银行买了大几百万的保险,5%多点的收益,持有五年可0成本退保。

 

经常看老南文章的应该都知道,老南一向比较反感用避税、避债,忽悠客人买大额保险的。但这个客人的配置,老南却是双手赞成的。

 

这个客人说,我实在太忙了,那些高收益的复杂产品我又不懂,搞不好就亏钱了。这些保险收益低点但本金安全。而且我企业赚钱能力很强,少几个点收益关系不大,而且万一需要用钱还可以保单质押出来。

 

这就是典型的根据自己的需求,选择了最适合的配置,兼顾了收益、流动性和保本。

 

所以,当你有了大几百万,甚至上千万的闲钱,一方面要有资产配置的思路,在房产、股市、债市、股权、商品等大类上,按照适当的比例去配置;另一方面,更要有策略配置的思路,根据自己的资金规模、需求,选择合适的金融产品。

 

敬畏市场,稳健增值,从资产配置开始。

 

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